Blog conseil sur l'argent et le crédit

Bienvenue sur le blog du Crédit. Ce site vous propose de mieux gérer votre argent. Il existe beaucoup de bons plans et de bonnes choses à savoir pour avoir une meilleure gestion de ses finances. Quelles sont les aides de l'état pour les problèmes d'argent ou de crédit? Comment faire pour obtenir un crédit ou un financement? Le blog du Crédit répond aux questions que l'on peut se poser que l'on soit fiché en banque de France, au RSA, salarié ou même redevable de l'ISF : face à l'argent, qu'on en aie trop ou pas assez, l'information et l'actualité est ce qu'il y a de plus important!

Qu'est ce que le crédit ?

Le prêt d'argent, plus connu sous le nom de « crédit », permet à une personne de disposer d'une somme d'argent, qu'elle remboursera au prêteur. Le crédit permet à la personne qui fait une demande de crédit d'acheter un bien qu'elle n'aurait pas pu acheter comptant. En échelonnant le paiement de son bien acheté, on peut ainsi utiliser une certaine somme d'argent sans avoir à épargner au préalable. Généralement, le prêteur est rémunéré pour sa prise de risque avec l'intérêt que doit lui payer le bénéficiaire du crédit.
Le crédit est avant tout une affaire de confiance, tout comme l'indique l'origine étymologique du mot : c'est le participe passé du latin « credere », croire. Le prêteur fait confiance en la solvabilité du demandeur de crédit, qui lui remboursera le prêt accordé. Le crédit existe aujourd'hui sous plusieurs formes, toutes permettant aux emprunteurs d'avoir un service adapté à leurs besoins : credit consommation, credit immobilier, credit renouvelable... 12 millions de familles en France ont au moins un crédit en cours, comme par exemple le credit auto, qui permet d'acheter une voiture.

Société de credit et maison de prêt
Le crédit est en France très réglementé. Seules quelques sociétés sont autorisées à faire du crédit. Pour cela, elles doivent répondre à des critères légaux pour avoir un agrément bancaire, condition indispensable pour être un organisme de crédit en France. Il existe plusieurs types de sociétés financières habilitées à travailler avec les consommateurs. Nous allons dans cet article regarder d’un peu plus près ce qu’est une société de crédit, qui est une maison de prêt en France et ce qu’elles peuvent faire. Sur Internet, de nombreuses « sociétés de crédit » ne sont que des fraudes. Les quelques notions présentées dans cet article pourront permettre à tout un chacun de savoir si une société soit disant de crédit est digne de confiance.
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Crédit CDD : prêt pour travailleur avec contrat à durée déterminée
Un crédit, c’est un prêt d’argent que l’on rembourse en général sur une durée limitée. Il faut, pour une banque prêteuse, s’assurer que le demandeur de crédit sera capable d’honorer son crédit, en pouvant rembourser chaque mois la somme convenue. Les personnes qui ont un travail temporaire, comme les intérimaires ou les personnes en CDD, de par la nature même de leur contrat de travail, ont du mal à faire des crédits : ils ne présentent pas des garanties suffisantes aux banquiers pour pouvoir prétendre à un crédit facilement, à plus forte raison si il est long à rembourser. Les intérimaires ont le soutien de leur agence d’intérim : elles prêtent de l’argent aux travailleurs en mission. Mais et pour les personnes qui ont un Contrat à Durée Déterminée ?
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Simulation de rachat de crédit : savoir combien payer par mois
Le rachat de crédit permet de se sortir d’une situation délicate : en regroupant tous ses crédits en un seul, on peut augmenter la durée de remboursement, et ainsi baisser la mensualité à payer. C’est un outil financier efficace, mais à n’utiliser qu’en dernier recours. Le rachat de crédit est lourd de conséquences, il est important de faire le bon choix. Combien payer par mois ? Pour combien de temps ? Quels crédits regrouper ? Si vous avez l’intention de faire un rachat de crédit pour alléger vos dettes, et ainsi éviter de tomber dans le surendettement, il faut savoir plusieurs choses, qui peuvent vous faire radicalement changer d’avis, ou du moins, vous éclairer afin d’être mieux armé pour pouvoir faire le meilleur choix, le meilleur rachat de crédit.
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Etalement de paiement : échelonner des dettes
Lorsqu’un gros paiement est à effectuer, comme la facture de régularisation EDF ou les impôts, il est bien souvent possible de demander à payer en plusieurs fois, c’est-à-dire d’étaler le paiement. Avec cet échelonnement de la dette, il devient plus facile de rembourser ce que l’on doit. Bon nombre d’entreprises et entités financières permettent de le faire, sans forcément prendre des intérêts. Il est aussi possible légalement, lorsqu’on ne peut pas faire face à une grosse dépense d’argent soudaine, de demander à étaler le paiement.
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Carte bleue pour interdit bancaire, FCC ou FICP – Prêts et crédit
Lorsque l’on est interdit bancaire, parce qu’on a abusé des moyens de paiement, en faisant des chèques sans provision par exemple, ou parce qu’on n’a pas pu payer ses mensualités de crédit, on se retrouve presque invariablement interdit de moyens de paiement : pas de chéquier, pas de carte de crédit. Ceci est très handicapant dans la vie de tous les jours. Il existe pourtant des solutions pour éviter d’avoir à faire des retraits d’argent liquide au guichet de la banque à chaque fois que l’on veut payer un achat. Notre article fait un retour d’expérience sur les possibilités de carte de paiement pour interdit bancaire.
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Registre national des crédits
Le 21 juin 2010, la loi portant réforme du crédit à la consommation et lutte contre le surendettement a été définitivement adoptée. Ce texte transpose en droit français la directive européenne du 23 avril 2008, visant à harmoniser l’attribution du crédit dans l’espace européen. Christine Lagarde, Ministre de l’Économie, de l’Industrie et de l’Emploi, est allée plus loin que ce qui était demandé par l’Union Européenne, avec notamment la création d’un comité de préfiguration qui va étudier pendant 12 mois l’institution d’un Registre National des Crédits, le fameux fichier positif que nous défendons tant sur le blog du crédit, tant que c’est bien fait. De nombreux journaux nous disent que les associations de consommateurs sont contre, ainsi que la CNIL. Ce n’est bien sûr pas tout à fait exact…
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Rachat de crédit locataire : regrouper les crédits à la consommation
Si on loue un appartement, on a plus de liberté et de mobilité qu’un propriétaire, on peut changer de résidence assez simplement, sans trop de formalités. Mais les locataires ont bien d’autres contraintes, notamment lorsque arrive le crédit et le besoin de financement. Les personnes qui ont pris un appartement ou une maison en location vont avoir beaucoup plus de mal que les propriétaires de leur logement à obtenir un crédit immobilier ou un rachat de crédit. Le rachat de crédit pour locataires est un produit spécifiquement pensé pour les personnes qui commencent à avoir des difficultés à rembourser leurs emprunts, et qui n’ont pas de garantie à donner en contrepartie à l’organisme prêteur, la banque ou la société de crédit.
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Demande de microcrédit social, personnel : où faire un crédit ?
On parle beaucoup du microcrédit actuellement, et c’est tant mieux. Le microcrédit permet aux exclus de la banque, aux interdits bancaire d’obtenir un petit financement qui leur permet de respirer, de sortir la tête de l’eau, en l’absence d’aides sociales adaptées et l’impossibilité totale d’obtenir un emprunt bancaire par les voies classiques du crédit. Mais en pratique, où le demander ? Comment se passe le processus de demander d’un microcrédit personnel ? Qui a le droit d’en faire ? Le principal problème du microcrédit, c’est son manque de divulgation, peu de personnes savent ce que veut dire vraiment « microcrédit social » : on prête de l’argent à ceux que les banques refusent.
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Procédure de rétablissement personnel – Faillite civile
Lorsque l’on est trop endetté, et qu’on ne peut plus faire face à ses engagements et ses crédits, déposer un dossier de surendettement à la Banque de France est la seule solution possible. La commission de surendettement prendra alors les décisions qui s’imposent, suivant la situation personnelle de chacun. Le dossier de surendettement n’est qu’une étape, qui mène soit à un plan conventionnel de redressement, soit, pour les cas extrêmes, à une procédure de rétablissement personnel, également connue sous le petit nom de faillite civile.
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Racheter un rachat de credit
Le rachat de crédit permet aux personnes qui ont de trop importantes mensualités à rembourser de respirer un peu : l’organisme de crédit, en rachetant les différents crédits d’une personne et en les regroupant, permet de rallonger le temps de remboursement du nouveau crédit unique, baissant ainsi la mensualité. Mais des fois, au cours de la durée de remboursement d’un rachat de prêt, la nouvelle mensualité peut encore une fois être trop haute. Il faut alors faire un nouveau rachat de son regroupement de crédit…
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Je veux faire un credit
En France, le Crédit est un mot tabou. Plus le temps passe, et plus je m’aperçois qu’il est difficile de rencontrer quelqu’un qui nous dit ouvertement : « moi, j’ai fait un crédit à la consommation ». On dira à la personne qui fait un tel crédit que c’est une honte d’avoir fait un crédit conso! Qu’il est dépensier, qu’il ne prévoit pas le lendemain, et que fatalement, il va tomber dans le surendettement! Surtout si c’est pour acheter quelque chose d’aussi frivole qu’un canapé ou des vacances. Mais malgré tout, on sait que le crédit à la consommation en France existe, et pas qu’un peu! A tel point que même si les pays anglo-saxons sont beaucoup plus amis avec le crédit, les plus grosses entreprises du crédit européennes sont françaises… Alors comment faire un crédit en France sans en avoir honte?
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Faire un virement au lieu d’un prélèvement bancaire ?
Il existe de nombreuses façons de régler un achat ou un service, que ce soit à l’étranger ou en France. Au moment d’établir la modalité de paiement d’un service récurrent, on ne fait pas souvent attention aux différences parfois subtiles entre les modalités, mais qui peuvent s’avérer très importantes, surtout en cas de pépin. Des différences aussi subtiles qu’un virement bancaire ou un prélèvement bancaire ! De trop nombreuses fois ces modalités de remboursement peuvent engager des conflits, par exemple avec une société de crédit ou un opérateur de téléphonie mobile…
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Crédit conso moins cher, low-cost : Banque Postale
Ça y est, la Banque Postale a lancé son offre de crédit à la consommation. Et le moins que l’on puisse dire, c’est que ça démarre fort, avec une offre promotionnelle à un taux d’intérêt de 4,90%, pour toutes sortes de crédit conso : rachat de crédit, crédit auto, credit travaux et prêt personnel projets. Nous allons décrypter dans cet article les différentes solutions de financement de la Banque Postale, qui promet d’être un acteur majeur et différent du crédit en France.
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Micro-crédit entre particuliers : emprunter de l’argent sur un site en France
Aujourd’hui, un français peut, en tant que particulier, passer par des sites communautaires pour prêter de l’argent à un pauvre à l’étranger. C’est du crédit solidaire, éthiquement responsable, qui va aider le projet précis d’un ivoirien, d’un indien et ainsi de suite. Mais, paradoxe, la Loi française empêche les sites communautaires de prêt d’argents de faire crédit aux pauvres de France. Un projet de Loi est à l’étude depuis le 24 mars 2010, visant à enfin permettre les français de prêter en France, en passant par un site de crédit en peer to peer : de quoi booster les initiatives de l’ADIE.
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Credit à la consommation : Banque Postale Financement
La Banque Postale propose des crédits à la consommation, comme une banque classique. La Banque Postale est un acteur majeur, qui va bousculer les habitudes en matière de crédits conso. Par le biais de sa filiale Banque Postale Financement, elle investit le marché du crédit conso, ce qui renforce la concurrence sur ces produits financiers si polémiques! De plus, l’engagement affiché de la Banque Postale en matière de lutte contre l’endettement n’est fait que pour rassurer, avec de surcroit un élargissement du public à qui est destiné ce crédit à la consommation d’un nouveau type.
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téléfilm Roses à Crédit : comment on tombe dans le surendettement
Le téléfilm « Roses à Crédit », commandé par France 2, a vu son tournage débuter en mars 2010. Basé sur le roman d’Elsa Triolet du même nom, nous assistons à la chute d’une jeune femme dans les pièges tendus par une société de consommation naissante, dans les années 50. Avec un casting de luxe, France 2 nous sert ici une production nationale qui va peut-être sensibiliser les français aux dangers du crédit.
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Droit au credit pour tous : crédit opposable ?
Le Blog du Crédit reçoit quasiment tout les jours des demandes de crédit de la part de personnes qui ne peuvent plus avoir recours au circuit bancaire classique. Ce sont des personnes exclues du crédit, pour qui il ne reste plus que quelques alternatives marginales, comme demander un prêt à un particulier ou demander des aides de l’état sous forme de crédit spécial pour le financement de la création d’une entreprise… De plus en plus, des voix s’élèvent, pour que le crédit devienne un droit, afin que les particuliers qui se voient fermer toutes les portes des financements, mais également les entreprises, puissent obtenir un crédit qui leur permette de créer leur emploi, de développer leur activité, de créer des richesses.
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Crédit sans justificatif : Bingo Credit
« Je recherche un crédit sans justificatif ». On pense ainsi que les banques pourraient prêter de l’argent, faire crédit, sans demander de justification, sans savoir ce qui va être acheté ou si l’emprunteur a les moyens de rembourser. Ce type de banque, ou d’organisme de crédit, serait peu regardante au moment de prêter de l’argent, accordant un crédit facile. Mais il faut savoir qu’il existe plusieurs niveaux de justificatifs, et qu’ils sont différents suivant les banques. De plus, certaines justifications ne se font que sur la bonne foi, car l’organisme de crédit n’a tout simplement pas le droit d’obtenir des informations sur vous ou vos finances. Cetelem, avec sa campagne de pub « Bingo Credit » démontre les travers des banques et des sociétés financières peu regardantes au moment de faire un crédit…
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Microcrédit : investir dans les pays pauvres en prêtant de l’argent
Les pays riches du Nord ont une responsabilité envers les pays pauvres du Sud. Il faut aider au développement économique de ces pays qui ont été trop longtemps exploités par les anciens pays colonisateurs et néo-colonisateurs. Malheureusement, l’aide humanitaire est bien souvent détournée, ou ne sert pas son but ultime : aider les populations à se construire, à prospérer, à parvenir à leurs propres besoins. Veecus est un réseau de micro-finance peer-to-peer, de prêt entre particuliers, que nous allons vous présenter aujourd’hui : il vous permettra d’aider un camerounais, une cambodgienne ou un indien à créer sa propre entreprise, et ainsi aider au développement économique d’une famille, d’un village ou même d’un pays.
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Pret et crédit pour ASS, Allocation de Solidarité Spécifique
Est-ce que j’ai le droit à l’ASS ? L’allocation de solidarité spécifique est une aide créée en 1984, versée aux personnes qui n’ont plus le droit à l’assurance chômage, aux allocs de chômage, et qui ont d’énormes difficultés à retrouver un travail. Si le chômeur de longue durée n’a plus le droit à l’ARE, allocation [...]
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Définition de "crédit"

Un crédit, au sens large du terme, c’est une somme d’argent qu’un organisme financier, un établissement de crédit ou même un particulier met à disposition d’une personne ou d’une entreprise. En retour, le client devra rembourser cette somme sur des modalités convenues à l’avance : avec des frais et des intérêts, sur une période fixée à l’avance.
Les prêts à taux zéro (PTZ) sont des aides de l’état sans intérêts : c’est l’état qui supporte le manque à gagner du manque d’intérêts, pour en général favoriser l’achat d’un certain type de bien, très souvent immobilier. Les PTZ sont donc une forme de crédit gratuit : on rend à l’emprunteur exactement la somme empruntée.
Il existe plusieurs formes de crédit, toutes réglementées, visant à protéger le consommateur des dérives des banques et des établissements de crédit. Le crédit à la consommation sert à financer les achats de biens et services des particuliers, comme avec le crédit auto par exemple. Ce type de crédit est limité à la somme maximale de 21500 euros. Les crédits à la consommation se déclinent en plusieurs formes : prêt affecté et prêt personnel, qui sont des crédits amortissables, et le crédit revolving ou crédit renouvelable. Le crédit immobilier quant à lui est destiné au financement d’un logement, pour des sommes d’argent beaucoup plus conséquentes, mais les taux d’intérêts sont plus bas. Le rachat de crédit est une forme particulière du crédit : un établissement financier rachète les crédits d’un client, pour lui proposer un seul crédit unique. Ce regroupement de crédits permet de renégocier les taux d’intérêts ou la durée des remboursements.

Le Blog du Crédit est un site dédié à la vulgarisation du crédit et de l’argent, vous conseillant et vous expliquant au mieux tout ce qu’il faut savoir sur l’argent, l’épargne ou les prêts bancaires, afin que chacun puisse prendre les bonnes décision lorsque l’on parle de son budget et de ses économies.

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