Blog conseil sur l'argent et le crédit

« Je dois faire un crédit relais pour pouvoir changer de maison ». Mais qu’est ce qu’un crédit relais au juste ? Si nous regardons un peu sur les différents forums qui parlent des crédits relais, ou sur des sites d’avis de consommateurs qui ont fait un prêt relais, beaucoup se plaignent et disent que ce type de crédit peut-être très dangereux. Nous allons voir les différentes solutions financières pour pouvoir changer de logement, sans forcément passer par le prêt relais. Une chose est sûre : pour pouvoir acheter une nouvelle maison, il faut vendre l’ancien logement… Peut-être pas si sûr que ça, nous le verrons.

Beaucoup de situations dramatiques financières pourraient être évitées, tant que l’on sait à quelle porte frapper, à qui demander de l’aide. Lorsque l’on a plus d’argent pour payer ses dettes, son loyer, son crédit, ou même juste à manger, il existe une solution pour ceux qui ne peuvent plus faire de crédit, comme les exclus du circuit bancaire normal, fichés à la Banque de France (FCC ou FICP): s’adresser au Centre Communal d’Action Sociale de sa commune. Le CCAS, et par extension le CIAS (Centre Intercommunal d’Action Sociale), proposent des aides spécifiques complémentaires de ce que l’on peut obtenir normalement par l’état en cas de grosses difficultés financières. Nous allons voir dans cet article comment fonctionne l’aide sociale locale, et comment elle peut alléger les dettes et les difficultés de la population.

Pour ceux qui n’ont pas d’argent, ni de garanties à donner aux banquiers, il y a un moyen d’obtenir un prêt malgré tout, pour pouvoir financer ses projets. Il s’agit de ce que l’on appelle le « prêt d’honneur ». Tout le monde sait qu’il est pratiquement impossible d’obtenir un crédit, si on n’a pas de garanties ou d’apport personnel : c’est bien pour ça qu’au début des années 80, diverses associations ont commencé à octroyer des prêts, se substituant aux banques, qui ne veulent pas faire de crédit trop risqué. Plusieurs formes de prêts d’honneur sont proposées en France, nous allons étudier les trois principales : le prêt d’honneur pour la création et le développement de l’entreprise, le prêt d’honneur de la CAF, et le prêt d’honneur étudiant.

IKEA est devenu le premier vendeur de meubles en France, et l’un des plus grands cuisinistes bon marché. Pour ceux qui comme moi, ont besoin d’acheter une bonne cuisine sans trop dépenser, IKEA est un bon choix. En revanche, une cuisine, même de chez IKEA, ce n’est pas donné, et notre devis se monte à presque 6000 euros. Pour financer un tel achat, IKEA propose différentes solutions de crédit, par le biais de la société financière Norrsken. Pour des financements jusqu’à 4500 euros, IKEA propose sa carte de crédit, associée à un crédit renouvelable. Pour d’autres montants, la société Norrsken propose également des prêts personnels.

L’argent est bien souvent une source de conflit, de mésententes. Lorsqu’il existe un conflit, que l’on ne peut résoudre à l’amiable, chacun se croyant dans son bon droit, il est commun de faire appel à la Justice, aux tribunaux. Malheureusement, nous savons que l’appel à la Justice, qui est supposée être gratuite pour tous, est en pratique chère : il faut faire appel à un avocat pour nous accompagner dans nos démarches juridiques. Lorsque nous sommes en conflit avec une société de crédit, c’est que nous n’avons déjà pas beaucoup d’argent pour nous, et par conséquent encore moins pour payer un avocat. Mais savez-vous que vous avez le droit à avoir un avocat gratuitement, si vous n’avez pas assez de ressources, si vous n’avez pas assez d’argent pour payer un avocat ?

Il existe en France de nombreux musulmans, l’Islam étant la deuxième religion du pays. Mais malgré le nombre, il n’existe pas en France de produits financiers adaptés à l’Islam, et de façon plus large, à l’éthique musulmane. Ceci est un réel problème pour les musulmans de France, qui ne peuvent pas investir leur argent ou demander un crédit sans aller contre les principes de l’Islam. Alors comment faire, si on veut acheter un appartement, par exemple ?

Lorsque l’on pense à la finance, à l’épargne ou au crédit, on a du mal à entrevoir une composante écologique ou éthique dedans. Forcément, dans l’imaginaire collectif, les financiers, les banquiers, ne pensent qu’à une seule chose : faire le plus d’argent possible. Mais depuis quelques années maintenant, nous découvrons de plus en plus de propositions et d’offres de la part des banques, pour de l’investissement qui serait « socialement responsable ». C’est-à-dire que les investissements intégreraient des critères autres que le simple retour financier, mais également des critères éthiques et responsables. C’est ce que j’ai découvert au BarCamp de la finance éthique. Cet article est le premier d’une série vous présentant les différents sujets de ces ateliers de réflexion.

On dit que l’argent n’a pas d’odeur. Laissez-moi vous dire que c’est faux. Le week-end dernier, j’ai participé à un BarCamp, dont le thème était la « finance éthique ». Les BarCamps sont des « ateliers-événements participatifs » : tout le monde participe, pas de spectateurs. Nous avons donc discuté de l’éthique dans la finance, de l’argent socialement responsable, sujet qui peut sembler à priori étrange, dans notre culture capitaliste, toujours à la recherche du profit maximum.

C’est sans doute une expression que l’on retrouve très souvent, dans les restaurants, les bars, les boîtes de nuit… ici, à cet endroit, vous n’obtiendrez pas de crédit de la part des propriétaires. Aujourd’hui ça nous fait sourire, de voir ces écriteaux affichés en bonne et due place. Et bien sachez que comme eux, le Blog du Crédit ne fait pas de crédit!

Aujourd’hui, j’ai eu une contravention. 90 euros pour une amende forfaitaire minorée à payer sous trois jours. Si je ne paye pas, elle passera à 135 euros, et si je paye après 45 jours, c’est une amende forfaitaire majorée de 375 euros ! Comment faire pour payer l’amende tout de suite, si je n’ai pas l’argent ? Est-ce qu’il est possible de payer en plusieurs fois l’amende, de faire un crédit pour payer son pv ?

Depuis 2006, les propriétaires d’un bien immobilier ont accès à un nouveau type de crédit : le rachat de crédit hypothécaire. Cette nouveauté permet, dans bien des cas, débloquer des situations qui autrement n’auraient pas eu de solutions. Nous verrons dans cet article comment un rachat de crédit hypothécaire peut financer de nouveaux projets, ou juste venir en aide aux personnes qui ont trop de dettes.

Vous vous êtes déjà demandés, sûrement, qu’est ce qui allait faire en sorte que votre banque allait vous accorder un crédit. On est jamais sûrs, est-ce que notre dossier va passer ? Est-ce que je vais avoir un crédit pour pouvoir acheter la maison de mes rêves ? Pour pouvoir donner leur décision, les organismes prêteurs, banques et agences de crédit utilisent le Crédit Scoring, l’évaluation des risques-clients.

La création d’un fichier positif permet une plus grande concurrence entre les banques, mais aussi et surtout, un accès simplifié au microcrédit, en plus de l’objectif principal, la lutte contre le surendettement. Experian et PlaNet Finance travaillent main dans la main pour en faire la promotion.

Un fichier positif, où seraient inscrits tout nos crédits en cours, permet d’obtenir plus facilement un crédit et plus rapidement, tout en donnant l’accès au financements à une plus large partie de la population.

Le crédit renouvelable ou crédit revolving, réserve d’argent ou réserve de crédit est le crédit le plus simple à obtenir. Il existe peu de vérifications, et l’offre commerciale des sociétés financières est agressive.

L’échange d’expériences personnelles est sans doute le meilleur moyen de s’informer, et de comprendre les situations des uns et des autres vis à vis de l’argent et du crédit. Le forum du crédit, en mettant en contact les personnes qui veulent bien parler d’argent avec nous, permet à chacun de mieux connaître les problèmes que l’ont peut rencontrer, et mieux s’y préparer pour les éviter…

La Banque de France joue un rôle vital dans l’économie française, et la prévention du surendettement. Son aide, proche des gens en difficultés, permet pour beaucoup d’enfin récupérer un peu d’espoir, après bien souvent être passés par les problèmes liés aux trop nombreux crédits.

Je vous présente ici plusieurs exemples de tentatives d’arnaque reçues sur le Blog du Crédit. Certaines sont pathétiques, d’autres ridicules, mais beaucoup très intelligentes, il faut faire attention pour ne pas tomber dans le panneau!

L’automobile est un bien fondamental lorsque l’on est à la recherche d’un emploi. Comment faire pour acheter une voiture, si on est au RMI – RSA ou interdit bancaire? C’est très difficile d’obtenir un crédit auto dans ces conditions!

Connaissez-vous le SRD, Service de Règlement Différé? C’est une sorte de crédit à court terme, permettant à un investisseur d’acheter des actions avant même d’avoir l’argent pour les acheter.