surendettement - Le Credit expliqué

Un nouvel acteur du crédit à la consommation français est sur le point d’arriver. C’est un acteur majeur, qui va sans doute bousculer les habitudes en matière de crédits conso. Il s’agit de la Banque Postale, qui, par le biais de sa filiale Banque Postale Financement, va dans le courant du mois de mars 2010, investir le marché. Les acteurs du crédit conso classique sont sur le qui-vive, l’arrivée d’un concurrent aussi puissant que la Poste sur leur marché a de quoi inquiéter. Alors, la Banque Postale, va-t-elle faire le crédit à la consommation le moins cher de France?

Le téléfilm « Roses à Crédit », commandé par France 2, a vu son tournage débuter en mars 2010. Basé sur le roman d’Elsa Triolet du même nom, nous assistons à la chute d’une jeune femme dans les pièges tendus par une société de consommation naissante, dans les années 50. Avec un casting de luxe, France 2 nous sert ici une production nationale qui va peut-être sensibiliser les français aux dangers du crédit.

« Je recherche un crédit sans justificatif ». On pense ainsi que les banques pourraient prêter de l’argent, faire crédit, sans demander de justification, sans savoir ce qui va être acheté ou si l’emprunteur a les moyens de rembourser. Ce type de banque, ou d’organisme de crédit, serait peu regardante au moment de prêter de l’argent, accordant un crédit facile. Mais il faut savoir qu’il existe plusieurs niveaux de justificatifs, et qu’ils sont différents suivant les banques. De plus, certaines justifications ne se font que sur la bonne foi, car l’organisme de crédit n’a tout simplement pas le droit d’obtenir des informations sur vous ou vos finances. Cetelem, avec sa campagne de pub « Bingo Credit » démontre les travers des banques et des sociétés financières peu regardantes au moment de faire un crédit…

« Je dois faire un crédit relais pour pouvoir changer de maison ». Mais qu’est ce qu’un crédit relais au juste ? Si nous regardons un peu sur les différents forums qui parlent des crédits relais, ou sur des sites d’avis de consommateurs qui ont fait un prêt relais, beaucoup se plaignent et disent que ce type de crédit peut-être très dangereux. Nous allons voir les différentes solutions financières pour pouvoir changer de logement, sans forcément passer par le prêt relais. Une chose est sûre : pour pouvoir acheter une nouvelle maison, il faut vendre l’ancien logement… Peut-être pas si sûr que ça, nous le verrons.

Beaucoup de situations dramatiques financières pourraient être évitées, tant que l’on sait à quelle porte frapper, à qui demander de l’aide. Lorsque l’on a plus d’argent pour payer ses dettes, son loyer, son crédit, ou même juste à manger, il existe une solution pour ceux qui ne peuvent plus faire de crédit, comme les exclus du circuit bancaire normal, fichés à la Banque de France (FCC ou FICP): s’adresser au Centre Communal d’Action Sociale de sa commune. Le CCAS, et par extension le CIAS (Centre Intercommunal d’Action Sociale), proposent des aides spécifiques complémentaires de ce que l’on peut obtenir normalement par l’état en cas de grosses difficultés financières. Nous allons voir dans cet article comment fonctionne l’aide sociale locale, et comment elle peut alléger les dettes et les difficultés de la population.

L’argent est bien souvent une source de conflit, de mésententes. Lorsqu’il existe un conflit, que l’on ne peut résoudre à l’amiable, chacun se croyant dans son bon droit, il est commun de faire appel à la Justice, aux tribunaux. Malheureusement, nous savons que l’appel à la Justice, qui est supposée être gratuite pour tous, est en pratique chère : il faut faire appel à un avocat pour nous accompagner dans nos démarches juridiques. Lorsque nous sommes en conflit avec une société de crédit, c’est que nous n’avons déjà pas beaucoup d’argent pour nous, et par conséquent encore moins pour payer un avocat. Mais savez-vous que vous avez le droit à avoir un avocat gratuitement, si vous n’avez pas assez de ressources, si vous n’avez pas assez d’argent pour payer un avocat ?

Depuis 2006, les propriétaires d’un bien immobilier ont accès à un nouveau type de crédit : le rachat de crédit hypothécaire. Cette nouveauté permet, dans bien des cas, débloquer des situations qui autrement n’auraient pas eu de solutions. Nous verrons dans cet article comment un rachat de crédit hypothécaire peut financer de nouveaux projets, ou juste venir en aide aux personnes qui ont trop de dettes.

Vous vous êtes déjà demandés, sûrement, qu’est ce qui allait faire en sorte que votre banque allait vous accorder un crédit. On est jamais sûrs, est-ce que notre dossier va passer ? Est-ce que je vais avoir un crédit pour pouvoir acheter la maison de mes rêves ? Pour pouvoir donner leur décision, les organismes prêteurs, banques et agences de crédit utilisent le Crédit Scoring, l’évaluation des risques-clients.

La création d’un fichier positif permet une plus grande concurrence entre les banques, mais aussi et surtout, un accès simplifié au microcrédit, en plus de l’objectif principal, la lutte contre le surendettement. Experian et PlaNet Finance travaillent main dans la main pour en faire la promotion.

Un fichier positif, où seraient inscrits tout nos crédits en cours, permet d’obtenir plus facilement un crédit et plus rapidement, tout en donnant l’accès au financements à une plus large partie de la population.

Le crédit renouvelable ou crédit revolving, réserve d’argent ou réserve de crédit est le crédit le plus simple à obtenir. Il existe peu de vérifications, et l’offre commerciale des sociétés financières est agressive.

La Banque de France joue un rôle vital dans l’économie française, et la prévention du surendettement. Son aide, proche des gens en difficultés, permet pour beaucoup d’enfin récupérer un peu d’espoir, après bien souvent être passés par les problèmes liés aux trop nombreux crédits.

Le rachat de crédit permet de payer moins chaque mois. Mais quel rachat de crédit prendre? Il n’y en a pas qu’un seul, il existe plusieurs formes de rachats, qui demandent différentes garanties ou différentes durées…

La majorité des crédits qui mettent les personnes dans l’embarras sont des crédits à la consommation, principalement à cause de la précipitation. Aller vite pour obtenir un crédit, ok, mais sans faire d’erreurs que l’on regrettera plus tard…

Les crédits n’ont jamais eu bonne presse en France, bien souvent considérés comme étant un problème, sans regarder vraiment à ce qu’ils apportent. Le crédit, tant qu’on est au courant des dangers qu’il représente, aide les ménages dans leur quotidien au moment où ils en ont le plus besoin.

Si on ne peut plus payer ses dettes, on est en surendettement. Dans certains cas extrêmes, il peut être avantageux de faire un dossier de surendettement à la Banque de France.

L’immobilier est le placement préféré des français, et tout ceux qui veulent acheter un appartement ou une maison à crédit devraient se réjouir, mais il faudra regarder au dela des taux d’intérêts pour comprendre si c’est un bon investissement ou pas…

Noël est une des périodes de l’année où l’on consomme le plus. C’est à ce moment que beaucoup de crédits revolving sont faits, les réserve d’argent facilitant beaucoup les achats de cette période si spéciale.

Être interdit bancaire, c’est être inscrit au FCC, un fichier de la Banque de France. Cette interdiction de moyens de paiement ne signifie pas l’exclusion totale du crédit. Explications.

La Caisse d’Allocations Familiales propose différents prêts, visant à aider les familles les plus démunies, pour améliorer leur quotidien. Ce sont de petits prêts spécifiques et réglementés, qui permettent de s’acheter de l’électroménager, par exemple.