Le rachat de crédit, également appelé regroupement de credit, restructuration des crédits ou refinancement consiste à se faire racheter par un organisme financier les différents emprunts, crédits à la consommation et prêts personnels que nous détenons. C’est nous qui choisissons lesquels de nos crédits nous voulons faire racheter, on peut n’en faire racheter qu’un seul si on veut. C’est un moyen simple de lutter contre le surendettement des ménages, qui peuvent ainsi payer une mensualité unique moindre, mais plus étalée dans le temps : au final, comme tout crédit très long, on fini par payer plus. Mais c’est parfois le seul moyen que l’on peut avoir de ne pas se retrouver sur la paille : endetté pour 20 ans, mais pas sur la paille. En clair : au lieu de rembourser les 1000 euros que l’on doit en payant 100 euros pendant 12 mois, ce qui fait 1200 euros payés au final, on rembourse 50 euros pendant 30 mois, ce qui fait au final 1500 euros.
Si on a un accident de la vie, et que l’on se retrouve au RSA (anciennement RMI) suite à une perte d’emploi par exemple, il faut effectuer un rachat de ses crédits pour pouvoir faire face à ses créances avant qu’il ne soit trop tard et que l’on soit fiché à la Banque de France : à ce moment là il devient beaucoup plus dur d’obtenir un rachat de crédit.
Ce mécanisme financier connait un franc succès et est ce qui rapporte le plus d’argent à l’heure actuelle aux organismes prêteurs, vu que les endettés vont payer au final plus d’intérêts. C’est pratique de n’avoir plus qu’un seul interlocuteur pour les différents crédits que l’on peut avoir, c’est toujours moins de paperasse que si on avait plusieurs sociétés à qui on doit de l’argent.Pour beaucoup de ménages, qui ont du mal à rembourser la totalité de leurs crédits chaque mois, le regroupement de crédits est parfois la seule solution possible. Même si au final des prêts, on a payé plus, avec plus d’intérêts, on a pu respirer et contrôler son budget mensuel. On est jamais à l’abri d’un accident de la vie, qui change notre capacité de rembourser. Le regroupement de crédit est une aide à garder en dernier recours, mais très utile.
A l’heure actuelle, il n’existe pas de réelle réglementation des rachats de crédit, chaque société pouvant appliquer les taux qu’elle désire, n’étant limitée que par la concurrence, très nombreuse. Mais un projet de loi vise à mettre fin à cette liberté. Pour empêcher le surendettement exagéré des familles, qui bien souvent n’ont que le rachat de crédit pour pouvoir s’en sortir, la loi veux réguler les taux d’intérêts maximum à appliquer, pour que finalement, on ne finisse pas par payer le double du prix que coutait initialement ce canapé, cette télé ou cette voiture…
