Une des demandes qui revient le plus souvent ici sur le Blog du Crédit est le crédit auto pour interdit bancaire. Les personnes frappées par un fichage à la banque de France, que ce soit un FCC ou un FICP ont, bien entendu, un mal incroyable à financer leur auto, leur moyen de transport, qui pourtant n’est pas vraiment une dépense « farfelue ». C’est bien souvent un investissement qui va permettre de trouver du travail! Alors comment faire pour avoir une voiture, si on est interdit bancaire? De même, les personnes qui sont au RSA ont également beaucoup de difficultés à obtenir un crédit, comme nous l’avons déjà vu avec l’article du microcrédit pour RMI et RSA.
Un crédit auto est bien souvent un investissement lourd. Une voiture neuve, même avec les tarifs actuels super concurrentiels, coûte toujours au moins 6000 euros neuve, primes de l’état incluses. Je parle ici de la Dacia Sandero (voitures low cost de chez Renault) neuve GPL, qui fonctionne donc au gaz, profitant ainsi de la prime écologique de l’état. La deuxième prime, c’est la prime à la casse, on vous reprend votre tacot pour 1000 euros. On arrive ainsi au prix de 6000 euros. C’est quand même une importante somme, où la plupart des personnes on recours à un crédit. Autant le dire tout de suite : 6000 euros à crédit si on est au RMI ou qu’on est FICP (interdit bancaire), c’est non. A moins de mettre en garantie votre logement, vu que la voiture elle même ne peut pas servir de garantie (une voiture dévalorise très rapidement, il suffit de voir la différence entre une voiture neuve et une voiture qui a déjà 3 ans).
Credit auto d'occasion?
Hypothequer sa maison pour avoir un crédit auto
On peut faire ce genre de calcul, si on est propriétaire de son logement. Les banques, face à cette garantie, auront moins de difficultés à vous prêter de l’argent pour acheter votre auto, celle qui va vous permettre de trouver un boulot ou d’aller au travail. Je dis ça, je me souviens de quelqu’un qui avait commenté sur le site qu’il avait déjà trouvé du travail, mais n’avait pas la voiture pour y aller! Dans son cas, si le travail est en CDI, l’option hypothèque est vraiment à considérer. Je dirais qu’avant de réfléchir au crédit et au financement de sa future voiture, il faut faire baisser le prix de votre investissement automobile. Vous n’êtes pas obligés d’acheter une voiture neuve pour obtenir un crédit, au contraire. Une société comme médiatis par exemple, propose d’acheter des voitures d’occasion à crédit. Il existe de nombreuses voitures très bien en occasion pour des sommes finalement assez modiques, comparativement à une voiture neuve. Une Toyota Yaris de l’an 2000 par exemple, peut coûter 2300 euros. Je n’ai pas choisi Toyota par hasard : ce sont les voitures d’occasion les plus résistantes, qui vous donneront le moins de souci de réparations et de garage. Mais il est encore possible, bien sûr, de faire baisser le prix. Mon véhicule est une voiture qui date de 1991, et qui roule encore très bien, en diesel (c’est une Volkswagen Golf). Il est possible de trouver une voiture pour 500 euros! Mais à ce prix, c’est surtout les frais d’assurance qu’il faudra prendre en compte.
Crédit auto concessionnaire ou entre particuliers
En gros, il vous faut 1000 euros tout de suite pour avoir une voiture d’occasion qui roule, et payer l’assurance. Comment faire? 1000 euros, pour une banque, c’est une petite somme, mais si vous n’êtes pas propriétaire de votre logement, vous ne donnez aucune garantie à la banque que vous pourrez rembourser votre emprunt. Votre RMI n’est pas suffisant! A ce niveau, il vous faut demander à votre entourage, demander un crédit à la famille ou aux amis, ou, à défaut, tenter de demander le crédit au vendeur lui même. Beaucoup de concessionnaires sont plus flexibles qu’une banque, et entre particuliers, si il existe une relation de confiance, le courant peut passer. Surtout si vous mettez sur un contrat noir sur blanc que vous rembourser tant de euros par mois, avec tel intérêt, etc. En garantie, la voiture elle même.
Je suis FCC, puis-je faire un crédit auto?
La réponse est oui en théorie. Dans la pratique, la réponse est : « très dur ». Très dur, parce qu’un fichage FCC, « Fichier Central des Chèques », c’est l’interdiction de chéquier. C’est ce qui arrive quand on fait des chèques en bois, sans provision. Si vous êtes interdit de chéquier, c’est qu’à un moment, vous n’avez pas provisionné votre compte en banque pour pouvoir honorer le chèque. Ceci n’est pas du tout en votre faveur, la banque a besoin d’être sûre que vous allez payer votre crédit! Le meilleur moyen, c’est de se retirer du FCC, en payant la personne à qui vous devez de l’argent. Un fichage FCC ne dure jamais plus de 5 ans, mais si vous régularisez votre situation, vous en sortirez bien sûr plus tôt. Le crédit auto vous sera accordé si vous présentez des garanties qui rassurent l’organisme prêteur, l’agence de crédit. Vous avez honoré finalement votre chèque, vous avez un emploi, vous donnez en garantie votre logement, et ainsi de suite. L’interdiction de chéquier ne signifie pas interdiction de crédit. L’interdiction de crédit est un autre fichage à part, le FICP, « Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers ». Si vous êtes FICP, là oui, vous ne pourrez plus obtenir de crédit de la part d’un établissement bancaire ou d’une agence de crédit. Ce type de fichage indique précisément que vous n’avez pas payé un crédit! La solution pour vous, je l’ai évoquée plus tôt : demander de payer par tranches votre future voiture au vendeur.
Aides de l’état pour acheter une voiture ?
Il n’existe pas d’aide spécifique de l’état pour l’achat d’une voiture, dédiée aux plus démunis. Les aides de l’état se résument principalement à des primes qui motivent l’achat d’un type de véhicule plutôt qu’un autre. Les primes écologiques (bonus) à l’achat d’une voiture peu polluante, ou la prime à la casse si vous vous débarrassez de votre ancienne voiture. Ce genre de prime peut faire baisser de façon importante le prix final d’une voiture, on l’a vu avec l’exemple Dacia. Mais rien qui permette à l’acquéreur de payer en plusieurs fois. Il faut regarder du coté d’autre types d’aides, qui, même si elles ne vous permettront pas d’acheter une voiture, vous aideront à vous déplacer pour trouver un emploi ou aller au travail.
Aide Mobili-Pass
Pour bénéficier de ce type d’aide, il faut déjà être salarié de l’entreprise, et être obligé de changer de logement pour travailler. L’entreprise doit être sujette au 1% logement (au moins 20 salariés). On le voit, c’est une aide essentiellement en rapport avec le logement : je ne peux pas aller à l’entreprise en voiture, alors je déménage. Pas forcément la solution que l’on recherche ici, mais nous y reviendrons dans un autre article :)
Aides à la mobilité Pôle Emploi, (ANPE, Assedic)
Plusieurs aides sont proposées par le Pôle Emploi, pour que vous puissiez vous déplacer pendant votre recherche d’emploi. Les bénéficiaires du RMI ou RSA sont prioritaires dans l’attribution de ces aides. Il existe plusieurs aides de l’ANPE, toutes pour un usage spécifique.
Aide ponctuelle au déplacement
10 centimes d’euro par kilomètre sont attribués après votre demande, qui devra être effectuée avant le déplacement. Si vous devez faire 100 kilomètres (aller-retour, avec un minimum de 50 kms et un maximum de 2000), vous touchez 10 euros. Il faut bénéficier des minimas sociaux, ou être chômeur de catégorie 1 ou 2, ou encore en formation non rémunérée. Cette aide n’est attribuée bien sûr que dans le cadre d’un entretien d’embauche, d’un concours public…
Aides au déplacement pour payer le train
Les chômeurs et les bénéficiaires de minimas sociaux ont des tarifs préférentiels à l’achat de leur billet de train : 45 euros maximum pour un aller-retour. Pour les demandeurs d’emploi non indemnisés, le Pôle Emploi prend en charge la totalité du billet de train.
Aides en cas de reprise d’emploi pour les bénéficiaires de minimas sociaux (RSA)
Il faut retenir surtout l’aide forfaitaire de 152 euros pour vos déplacements quotidiens. On le sait, on ne reçoit son salaire qu’à la fin du mois, cette aide permet déjà de s’acheter la carte orange (ou le pass navigo, soyons modernes!) pour les parisiens en attendant d’avoir son argent gagné par son travail. Il existe beaucoup d’autres aides au Pôle Emploi, qui vont couvrir d’autres besoins spécifiques, ça ne coûte rien de demander!
Association Aid’Auto
Il existe des associations qui proposent d’aider les personnes en difficultés financières graves à se déplacer, à avoir une voiture quand ils en ont besoin. L’association Aid’Auto, par exemple, dans l’Isère, a pour finalité :
Le projet a pour finalité de facilité l’accès, le retour, ou le maintien en emploi de l’ensemble des publics financièrement en difficulté, en leur permettant d’être mobiles grâce à l’usage de la voiture.
En pratique, l’association loue des voitures à prix très réduits aux personnes qui en ont besoin pour aller sur leur lieu de travail ou pour aller à la formation professionnelle. 23 euros par jour la location du véhicule, quel que soit le nombre de kilomètres parcourus. C’est, dans l’urgence, un bon palliatif à un crédit auto, vous ne trouvez pas? Surtout que le bénéficiaire n’aura à payer que 5 euros, le reste étant de la poche des gentils donateurs de l’association. Ce coût peut même tomber à zéro pour des situations particulières. En revanche, et c’est naturel, le carburant sera toujours à la charge du bénéficiaire.
je voudrais savoir si il etait possible que ma fille qui est au chomage et interdit bancaire puisse beneficier d’un micro credit pour finjr de payer son permis de conduire et une petite voiture d’occasion ce qui lui permettrai de trouver du travail car elle est a la campagne elle touche 580 euros par mois merci de me donner une reponse
bonjour , suite a de nombreux problmes, divorce faillite de ma sociétée, dette a pas en finir!! retour en france par obligation ! j ai reussi a faire valoir mes droits ici et faire une annulation de mes dettes via la banque de france et apres de long mois de combats au tribunal enfin je me suis sortie de toutes cette misere! je suis actuellement au rsa j ai un projet de sociétée mais manque de moyens financier je ne sais plus ou et a qui dedmandé une aide , j ai fait le tour , le rile , conseil general , et association , si quelq un a une idee je suis preneur, daniel
franchement nimporte quoi faut avoir un cerveau avant de se lancer
bonjour je suis fiché banque de france et au rsa je voudrais faire un crédit de 30000 euros pour me sortir de cette cituation mais voilà personne peut m’aider
Je voudrai obtenir un crédit de 2000 euros pour m’acheter une voiture. Je suis bénéficiaire du RSA et je travaille aussi en CDD. je suis aide soignante et lorsque je travaille je perçois 1500 euros net à 1800 euros, car j’ai aussi une rente de 350 euros (retraite de reversion) qui vient en complément de mon salaire. Si je ne travaille pas je perçois que 400 euros, retraite + complément RSA. Merci de bien vouloir me renseigner.
cherche un tret interdit fcc ropidement de 5000 a 15000 euros pour rembouser mes dettes et faire ma lever bancaire mon mail du.du14@live.fr merci davance
j’ai 60 ans je touche ma retraite de 2600 euros par mois de plus j’ai repris un emploi de vrp avec un salaire moyen de 5000 euros par mois malheureusement suite à une escrocquerie indépendante de ma volonté je me trouve pour la première fois de ma vie fiché Banque de France hors j’ai besoin d’un crédit de 27000 euros pour changer mon véhicule bien sûr les organismes de crédit refusent d’office ce qui est anormal car la loi ne l’empêche pas car je ne suis pas fiché FICP. si quelqu’un pouvait me trouver une solution j’en serait ravi car notre pays est malheureusement trop controlé dans ce domaine tous les pays européens sont beaucoup plus tolérants dans ce domaine. D’avance merci
je suis a la recherche d un pret etant interdit banquaire suite a chomage et recherche credit ayant retrouve un pret
Je suis à la retraite où je perçoit 2300 euros mensuels. Ma femme assistante dentaire a trouvé du travail depuis avril 2010. Sa période d’essai est terminée. Elle est donc en CDI actuellement et perçoit 1600 euros mensuels net.
Seulement moi je suis fiché FICP par une grande banque de la place. Nous recherchons un crédit auto d’environ 10 000 euros pour acquérir une auto pour sauver l’emploi de ma femme. Nous somme prêts à rembourser 1000 euros par trimestre.
Quelqu’un peut-il nous aider ou nous donner des renseignements pour un crédit ou une autre formule? Merci infiniment d’avance.
joindre au 02 43 23 22 62 ou 06 14 36 71 84.
bonjour,je voulais savoir si avec le rsa je peux avoir un credit auto et ou faire la demande.merci j’espere que vous allez m’aidé car je ne sais pas bougé pour cherhé le travail
bonjour, je suis a la recherche d’un véhicule pour pouvoir retrouver de travail plus facilement mais voila financièrement pour en acheter une c’est pas possible car j’ai des problèmes avec des prêts a rembourser se qui fait que je ne peut faire un prêt si une association pouvais venir a mon secoure pour essayer d’avoir une voiture car s’en véhicule je peux même pas voir mon fils.
voici mes coordonnées 0648154874 j’espère qu’on pourra m’aider merci d’avance
Bonjour.
Je nous présente.
Nous sommes une famille recomposé avec 3 enfants une semaine sur deux et la mopitié des vacances puis 2 enfants en commun.Ma compagne et en surendettement et moi en ficp.Nous sommes a la recherche d’un monospace 7 places. nous roulons actuellement avec une ford escort 5 place au risque de ce faire arréter et de perdre le permis et payer des amandes En gros on ce retrouve tres bas dans l’echelle de la société.On ne sort plus, plus de vacances pas de déplacement et la crainte sur la route.
pouvez vous nous aider voici mes coordonnée/
Mr vignaud cyrille 06.42.12.42.49 cyrillev@hotmail.fr
Je suis salarié 1500 euro de slaire et ma compagne et en congé parentale pour la naissance des enfants.
merci de votre reponse
bjr voila je cherche un credi pour une voiture pour me rendre a mon travail je suit en dossier de sur endettement je ne peus obtenire un credi de ma banque
jesper avoir une reponse de votre par a cet vite mercie d’avance
MADAMEhammerer
je suis actuellement aide ménagére en chéque emploi service j ai une voiture qui a 430000km et en 3année j ai fait des réparation plus de 3000euros car elle est vieille et la encor des frais je fait 80km par jour pour mon travail j ai besoin d une voiture plus récente et je n est pas le droit de crédit vue je suis interdit banquiére avez vous une solution pour moi mon portable est 0662371386 si vous voulez me contacter pour plus d information a mon sujet cathy
bonjour,
je suis bénéficiaire du rsa avec un bébé
nous avons droit à 1052,15 € / mois
un loyer de 435€ /mois
j’ai fait une simulation de crédit auto sur internet, pour une logan dacia gpl à 6200€
j’ai reçu un mail disant qu’il manquait des informations, donc je les ai appelé
il me l’on refusé, cela me revenait à 100€ par mois/ 6ans
pour nous c’est raisonnable on peut très bien s’en sortir, mais pour le crédit agricole.
donc je voudrais avoir une solution car nous avons actuellement une vieille voiture qui tombe souvent en panne, pour trouver un travail c’est pas pratique.
SI VOUS POUVEZ ME DONNER DES CONSEILS MERCI BEAUCOUP