Le chef d’entreprise, commerçant, artisan, profession libérale, créateur ou repreneur d’entreprise, entrepreneur individuel qui rencontre avec sa banque des difficultés pour résoudre ses problèmes de financement ou de trésorerie peut avoir recours à la mission de médiation du crédit.
La banque n’a pas voulu me donner un crédit pour mon entreprise, que faire
Les banques sont, en cette période de crise, de plus en plus réticentes à prendre des risques. Ceux qui ont essayé d’obtenir un crédit pour investir dans leur entreprise en sont malheureusement bien au courant. Il est plus dur aujourd’hui d’avoir un crédit pour acheter une nouvelle machine, ou d’obtenir une autorisation de découvert plus importante, et ainsi de suite. Si vous avez une entreprise, et que vous rencontrez des difficultés pour obtenir de la part des banques un crédit, vous pouvez faire appel au médiateur national du crédit.
La Médiation du crédit veille au respect des engagements pris par les établissements financiers dans le cadre du plan de soutien à l’économie.
Depuis la fin du mois d’octobre 2008, le gouvernement a mis en place un médiateur du crédit pour venir en aide aux entreprises qui ont des problèmes de financement. René Ricol, nommé par le président de la république Nicolas Sarkozy, occupe cette nouvelle fonction de médiateur national du crédit. Il est aidé par les directeurs des succursales de la banque de France. Ensemble, ils forment une équipe très efficace, qui traite un maximum de dossiers, et ceci dans les meilleurs délais. Le médiateur du crédit, René Ricol, veille à ce que les établissements financiers (banques) respectent leur engagement de faire progresser le montant des crédits de 3 à 4 % pour l’année 2009, en contrepartie du plan de sauvetage du secteur. C’est un juste retour des choses : les banques doivent jouer leur rôle de financement de l’économie française !
Une médiation du crédit nationale mais aussi régionale, pour mieux suivre les entreprises
La médiation du crédit aux entreprises est représentée à deux niveaux : national, en la personne de René Ricol, et régional, avec les directeurs des succursales de la Banque de France. Chaque médiateur régional peut ainsi aider les patrons des entreprises à trouver un crédit, quelque soit la taille de l’entreprise, du simple commerçant ou artisan au plus gros industriel.
Les chefs d’entreprises en difficulté pour obtenir les financements qui pourraient les aider à mieux respirer et ainsi passer la crise sans trop de problèmes peuvent simplement avoir recours au médiateur du crédit, en utilisant le site prévu à cet effet : http://www.mediateurducredit.fr/ . Ce site permet aux entrepreneurs de saisir directement le médiateur du crédit lorsque les négociations avec la banque pour obtenir le crédit salvateur semblent au point mort. Dès que le chef d’entreprise à la recherche de crédit saisi la médiation nationale du crédit et engageant une procédure, les banques concernées sont automatiquement alertées. Les banques ont une semaine pour justifier leur position de refus de crédit, ou pour trouver un arrangement avec l’entreprise qui a saisi le médiateur du crédit.
Si au bout de cette semaine tout reste comme au début, le médiateur national sollicitera alors l’intervention du médiateur départemental, qui est également le directeur départemental de la Banque de France. Il se chargera de conduire les discussions entre les banques et les entreprises concernées, aidé de Tiers de confiance de la Médiation si il le souhaite : Medef, Chambres de commerce et d’industrie, Chambres de métiers et de l’artisanat, Cgpme, Apce, Upa et réseaux professionnels. Cette nouvelle « arme » des entreprises est complémentaire avec le dispositif actuel selon lequel le chef d’entreprise peut solliciter le préfet et le trésorier payeur général du département, interlocuteurs habituels pour les PME en difficulté. Les deux procédures garantissent bien sûr le secret bancaire. Aujourd’hui, 95% des entreprises ayant recours à la Médiation ont moins de 50 salariés et relèvent principalement des secteurs du commerce (31%), des services (28%) et du bâtiment (22%).
Une expertise technique de la situation financière de l’entreprise est menée, pendant laquelle les médiateurs et les analystes de la Médiation du crédit tentent de rapprocher des positions initialement divergentes entre l’entreprise et ses banques ou assureurs. Ils vont essayer de lever un à un les points de blocage et de dégager des solutions concertées. Cette approche pratique permet de trouver des solutions précises et sur mesure pour l’entreprise concernée.
Si malgré les efforts de la représentation départementale de la médiation du crédit, aucune solution n’est trouvée, c’est le médiateur national du crédit qui est saisi. Le médiateur national aura alors huit jours pour donner suite à cette nouvelle demande.
Je suis patron, à quoi sert la médiation du crédit ?
Le rôle du médiateur n’est autre que de trouver une solution, un arrangement pour l’entreprise, afin qu’elle puisse trouver un financement, avec sa banque actuelle ou un autre établissement financier qui voudrait bien débloquer la situation. Et pour parvenir à ses fins, le médiateur possède une arme redoutable, qu’il explique lui-même de façon très succincte : «Si les banques coupent le robinet du crédit, nous leur couperons aussi le robinet du crédit».
Pendant les six premiers mois d’existence, la Médiation du crédit a su répondre à un véritable besoin. Plus de 10 000 dossiers présentés dont 90 % pris en charge ! Les encours de crédit traités en médiation sont inférieurs à 50 000 € dans 61 % des cas. Dans 13 % des cas ils sont compris entre 50 000 et 100 000 €, et dans 7 % des cas supérieurs à 500 000 €.
Le processus de la médiation du crédit n’est pas sans rappeler le « dossier de surendettement » du particulier. Tout comme la commission de surendettement de la Banque de France est chargée de trouver une solution pour le particulier, la Médiation du Crédit cherche une solution au problème de financement d’une entreprise, qui peut être de nature très variée : difficultés à obtenir un crédit, mais également un besoin de fonds propres ou une décote de la part des assureurs-crédit (ceux qui permettent à une entreprise de se protéger des impayés, les sociétés d’affacturage).
La mission de médiation apporte ainsi une réponse globale aux problèmes de financement qui peuvent se poser à une entreprise, afin de pérenniser son activité et surtout ses emplois. Aucune entreprise ne peut rester seule face à ses difficultés.
Le partenariat Oséo – médiation du crédit
Oséo est la banque d’aide publique aux PME et complète ainsi l’action de la médiation du crédit dans le financement des entreprises françaises. Ces deux institutions sont ainsi complémentaires, permettant de soutenir les entreprises et par conséquent l’emploi. Afin de trouver des solutions de financement aux entreprises qui la saisisse, la Médiation du crédit sollicite quotidiennement Oséo.
Qui est René Ricol, Médiateur du Crédit ?
René Ricol est né le 26 décembre 1950 à Lyon. Il est un expert comptable et un commissaire aux comptes. Il a créé en 1987 un cabinet spécialisé dans l’expertise financière indépendante, dont il est le président. Il est également le président de France Investissement, un dispositif de l’Etat pour accroître l’offre de financement en fonds propres pour les PME, supportant ainsi leur croissance, en partenariat avec des investisseurs privés.
En septembre 2008, il remet un rapport sur la crise financière mondiale au président de la République Nicolas Sarkozy. Le mois suivant, il est nommé médiateur du crédit par le président Sarkozy.
René Ricol est par ailleurs le président d’honneur d’organismes bien connus des entrepreneurs : président de l’ordre des experts-comptables et de l’APCE, dont je vous avait déjà parlé sur mon article sur le microcrédit pour les chômeurs qui veulent créer leur entreprise.
Le 1 juillet, date à laquelle j’écris cet article, René Ricol, souhaitant revenir à ses anciennes activités, a demandé son remplacement en tant que Médiateur du Crédit. Il va falloir attendre pour savoir qui sera le prochain médiateur.
Contact du Médiateur du crédit
Utiliser les services de la Médiation du crédit est gratuit, simple et rapide. Vous pouvez utiliser le site Internet prévu à cet effet : http://www.mediateurducredit.fr
Avant de contacter la médiation du crédit, il est préférable de se faire accompagner par un tiers de confiance de la Médiation dans son département :
France Métropolitaine : 0810 00 12 10 (numéro azur)
Outre Mer (numéros verts) :
- Martinique : 0800 008 112
- La Réunion : 0800 642 642
- Guadeloupe : 0800 111 971
bonjour
j ai ouvert une creperie avec un collegue nous avons tout financé depuis le depart sans credits ni sur la sarl ni en credit personnel.
un bilan sur six mois d activité laisse apparaitre un benefice suscitant un IS de 1083 EUR payable au 15 AVRIL. Les benefices réalisés par l entreprise nous ont permis d ameliorer notre outil de travail qui aujourd’hui beneficie d une nette augmentation du chiffre d’affaire.Cependant nous avons demandé a notre banque un credit de 20000 EUROS pour augmenter la tresorerie que nous avons utilisés pour investir et ceci a la place d une remunerationjustifiéé au regard des heures arrassantes effectuées pour mener a bien ce projet viable, la reponse a été negative.Que dois je faire.
cordialement
M.KURTZ
je suis à la tête d’une petite entreprise, entrepositaire en vins et spiritueux (affaire familiale depuis plus de 70 ans) la conjoncture actuelle a fait que nos resultats ont eté en baisse au résultat de notre bilan (exercice de octobre à septembre) nous avons pu bénéficier d’un plan de restructuration pour la société mais on ne nous accorde plus aucun découvert bancaire. nous ne travaillons plus que les yeux fixes sur le releve bancaire journalier (peur d’être à découvert) pour éviter tout dépassement nous sommes contraints de refuser des traites arrivées à terme, (frais pour chaque refus de traite 26 euro) nous nous séparons de 2 de nos chauffeurs, nous avons des factures qui sont très longues à être payer, nous servons de banquier à nos clients !!
y a t-il une solution à notre problème de trésorerie provisoire, car aux beaux jours l’activite redémarre, les mois les plus durs à passer sont comme beaucoup de commerces : janvier, février et mars, ne pourrait on pas bénéficier d’une autoristion de découvert pour ces mois difficiles ? une solution ? laquelle ?
bonjour
je recherche un credit de 22000 euros nous sommes un couple de 27ans nous avons un projet personnel dont je peux vous donner tout les détails si vous le souhaitez car les taux sont trop élevés si vous pouvez me faire une proposition avec tout les détail et avec un avocat sinon ce n’est pas la peine ….je souhaite une durée d’au moins 10ans voir 12ans nous sommes sur grenoble 38000 mon adresse kaizer3838@hotmail.fr je me ferais un plaisir de vous donnez toutes les information necessaire.
désolé pour les fautes d’hortographes
cordialement