Je vous avais parlé déjà du rachat de crédit, ou, si vous tapez trop vite sur votre clavier, de rachat de cr2dit :D Pour rappel, il existe plusieurs façons de nommer un rachat de crédit, mais qui veulent toutes dire la même chose. Les financiers ont le chic pour avoir plusieurs noms pour la même chose, ça dépend de l’agence de cr2dit, oups, pardon, de crédit, chacune ayant ses termes propres.

Vous avez ceux qui vont parler de restructuration de crédits, qui vont donc apporter une nouvelle « structure » à vos crédits. Un nouvel encadrement, une nouvelle façon d’organiser ses différents crédits éparpillés sur plusieurs créanciers.

Vous avez ceux qui vont vous parler de regroupement de crédits : vous avez plusieurs petits cr2dits (aah pardon, j’ai encore fait la faute :D ), et on vous propose de n’avoir plus qu’un seul gros crédit à la place. Vous remarquerez qu’avec des mots différents, je viens de dire la même chose qu’en haut : on réunit vos crédits en un seul.

Il y a encore ceux qui disent refinancement de crédit. On refinance, donc on finance à nouveau vos dettes, on restructure. Et oui, toujours le même discours! Le refinancement à une petite subtilité tout de même : on rembourse un crédit par anticipation, et on emprunte à coté à nouveaupour profiter d’une baisse de taux , ce qui provoquera au final un taux plus intéressant. Effectivemment si vous étiez en train de rembourser à 4,50% et que vous vous apercevez que le taux actuel est à 1,50%, ça vaut le coup, tout bien calculé, de refinancer son crédit. C’est l’avantage du rachat de crédit, les crédits sont renégociés au taux actuel, on rachète vos crédits, on les regroupe pour obtenir un taux plus intéressant. Ce n’est interessant que si le taux est vraiment beaucoup plus bas que celui que vous aviez souscrit, et que si vous avez la possibilité de négocier : lorsqu’une banque rachète des crédits, c’est ce qu’elle fait, elle négocie, en remboursant par anticipation votre crédit au créancier actuel, et en vous faisant payer moins cher par mois, mais pendant plus de temps.

Le rachat de crédit permet de racheter dans l'immobilier

Et donc, pour finir, il y a ceux qui vous parler de consolidation de crédits. C’est toujours la même chose, des rachats de crédit. En gros, en clair, et en simple, racheter un crédit, regrouper un credit, restructurer des credits, c’est :

Réunir plusieurs petits crédits en un seul gros crédit.

Là, je pense que c’est clair pour tout le monde. Et, comme expliqué, on le ferait pour une seule raison : on a trop de crédits. On arrive plus à payer ses crédits. Et donc si on en a un seul, avec une seule mensualité, on arrive a le payer, parce qu’on rallonge le temps de remboursement! Cette pratique c’est surtout developpée dans les années 2000, c’est donc assez récent. Beaucoup de gens ignorent même encore que c’est possible, et que ça permet de lutter contre le surendettement.

Par contre, n’attendez pas le dernier moment pour faire le rachat de crédit. Il ne faut surtout pas attendre d’être fiché banque de France, par exemple, il faut le faire tant qu’on peut, avant qu’il ne soit trop tard. Le rachat de crédit pourra toujours être renégocié, le fichage en banque de France, non : vous ne pourrez plus faire d’autre crédit, et il deviendra donc beaucoup plus dur de faire un regroupement de crédit à ce moment là. Si vous êtes au RSA (ou RMI), c’est presque impossible sans passer par un courtier, qui, on le sait, a des frais (au moins 1% du montant du nouveau prêt, parfois plus). Si vous vous trouvez dans cette situation, lisez l’article « rachat de crédit pour fichés bdf » ou interdit bancaire.

Il existe des rachats de crédit de toutes sortes, il n’y a pas de règles établies : on peut regrouper n’importe quelle créance. Le rachat de crédit immobilier par exemple, permet de regrouper avec son prêt immobilier des crédits à la consommation.

5 millions de français ont eu recours au rachat de credit en 2007, la majorité étant des rachats de crédit à la consommation. C’est énorme, et mon petit doigt me dit que ce nombre va beaucoup augmenter avec la conjoncture actuelle. Pour plus d’informations sur le rachat de crédit, le blog du crédit vous propose sa catégorie « rachat de crédit », que vous pouvez trouver dans les boutons du menu en haut du site ;)

Voilà, ne vous laissez pas avoir par tous ces différents noms, rachat de cr2dit, rachat de crédit, regroupement, etc : c’est la même chose! Au final, le conseil sur l’argent que je donne à tous ceux qui veulent faire un rachat de crédit : voyez si vous pouvez renégocier votre dette avec chacun de vos créanciers. Au moins demander, ils n’ont aucun intérêt à vous laisser dans le pétrin et peuvent être assez ouverts à ce sujet, permettant de vous laisser respirer un peu en allongeant vos mensualités.

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