L’intérêt de payer par carte bancaire, c’est que la somme est débitée quasi instantanément, contrairement aux chèques qui ont en général toujours quelques jours de traitement de délai, même en admettant que le destinataire du chèque le dépose le jour même ou le lendemain.
En réglant ses achats par carte, on a donc une vue plus précise de l’état de son compte courant lorsqu’on le consulte, car les montants prélevés sont comptabilisés avec moins de délai. Or on a besoin de consulter son compte, et d’avoir une vue précise du montant disponible, lorsqu’on n’est pas capable de le faire de mémoire… à cause du nombre d’opérations bancaires, ou parce qu’on n’a pas la mémoire des chiffres par exemple.
Et bien c’est très dommage, car si on se souvient avec précision de ses opérations bancaires, c’est là qu’on peut utiliser une carte à paiement différé, ou carte de crédit. Pourquoi faire ? et bien pour payer plus tard… et disposer encore pour quelques jours, ou quelques semaines, de son argent et des intérêts qu’il génère sur un compte épargne. La veille ou l’avant veille de votre jour de débit, vous faites un versement sur votre compte courant de la somme qui va être débitée le lendemain (et que vous savez rigoureusement par cœur grâce a votre mémoire infaillible ou votre super organisation innée), et restera sur votre compte épargne la somme des intérêts, au lieu de rien du tout.
Le jour où vous faites votre achat avec paiement en différé, vous transférez la somme que vous avez payée mais qui ne partira qu’en début de mois prochain, sur votre compte épargne, ce qui fait que techniquement vous n’avez plus cette somme sur votre compte bancaire (ou postal) courant, mais en réalité elle est encore entre vos mains pour générer des intérêts, jusqu’à son jour de départ annoncé par la date du différé.
Bien sûr ce mode de règlement n’est utilisable et valable que si vous avez une organisation sans failles, sinon bonjour les mauvaises surprises. Même en vacances il faudra s’occuper de ses transferts réguliers entre compte courant et compte d’epargne et puis une fois par mois, de compte d’épargne vers compte courant…
C’est valable aussi pour toutes les factures à montant et dates de paiement fixe, comme les prélèvements électricité, téléphone, impôts… pour les impôts on peut aussi opter pour un paiement annuel, et se faire soi même son propre échéancier en versant chaque mensualité sur un compte épargne rémunéré. A la fin de l’année, on paie ses impôts avec les mensualités stockées sur le compte épargne, et les intérêts restent. :)
Savoir plus : l’échéancier
Un échéancier, c’est le registre des échéances des dettes et des créances. En d’autres termes, sur ce registre, vous voyez les jours où vous devez payer à votre créancier, et combien. Tout est indiqué, du premier au dernier paiement : vous ne pouvez pas avoir de surprises avec un échéancier!
On reçoit par exemple un échéancier d’EDF lorsqu’on établi un plan de paiement estimatif à l’année : chaque mois, EDF fait sont prélèvement, et à la fin de l’année, après lecture des compteurs, une régularisation du solde est effectuée.
Si on est fiché BdF avec un dossier de surendettement, des échéanciers sont établis. Le surendetté s’engage à respecter l’échéancier, il s’engage de rembourser la somme indiquée à la date exacte.
Savoir plus : différé
Payer en différé, c’est tout simple : on paye plus tard ce qu’on achète aujourd’hui. Ce n’est pas forcément un crédit au sens classique du terme, on se met juste d’accord avec le vendeur pour payer l’intégralité de ce que l’on vient d’acheter à une date postérieure.
C’est sans doute assez pratique si par exemple on achète quelque chose qui vient de sortir à la fin du mois, qui est en quantité limitée, et que vous ne pouvez pas attendre : vous payerez plus tard.
Cet avantage est souvent proposé par les grands magasins, si vous disposez d’une carte de fidélité.
Savoir plus : payer au comptant
Payer au comptant, c’est tout le contraire du crédit. On paye en une seule fois la totalité des dépenses liées à un achat d’un bien ou service. Votre maison coûte 200 000 euros? Pas de souci, vous payez tout d’un coup. Avoir les moyens de tout payer au comptant est un rêve pour beaucoup de gens, qui est bien sûr inaccessible pour l’écrasante majorité d’entre nous. Surtout que parfois, ce n’est pas forcément mieux de payer au comptant!
L’argent que vous ne payez pas tout de suite, c’est de l’argent que vous pouvez faire fructifier. Si par exemple, pour payer à 60 jours, vous devez payer 50 euros d’intérêts, mais qu’avec cet argent, en 60 jours, vous arrivez à en gagner 100, vous pouvez payer les intérêts et garder la différence.
Ce principe est utilisé par les grandes sociétés, qui payent leurs fournisseurs à crédit, toujours ou presque.
